Mennyibe kerül ma egy lakáshitel Magyarországon, és melyik banknál a legolcsóbb? Összegyűjtöttük a nagy bankok aktuális Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel-ajánlatait, a 3%-os Otthon Start hitelt kínáló bankok feltételeit, és kiszámoltuk, mennyit jelent a kamatkülönbség a havi törlesztőben és a teljes visszafizetésben.
Röviden (2026. október 8.)
Piaci lakáshitel: 20 millió Ft, 20 év futamidő mellett a legalacsonyabb THM most 6,67% (K&H Bank, 5 év kamatperiódus, havi 147 822 Ft). Tízéves kamatfixálással a legjobb 6,68% (CIB Bank).
A különbség nagy: a táblázat legolcsóbb és legdrágább ajánlata között a teljes visszafizetésben 881 680 Ft az eltérés ugyanarra a hitelre.
Első lakás: aki jogosult az Otthon Start hitelre, végig fix, legfeljebb 3,00%-os kamattal vehet fel 50 millió Ft-ig hitelt. 20 millió Ft esetén ez havonta kb. 36 903 Ft-tal kevesebb, mint a legjobb piaci ajánlat. A program jövője bizonytalan, lásd lent.
A jegybanki alapkamat 5,50% (MNB alapkamat, a Monetáris Tanács 2026. 09. 22-i döntése szerint).
Piaci lakáshitelek: a legjobb ajánlatok
Az alábbi táblázat 20 millió Ft hitelre, 20 éves futamidőre mutatja a bankok Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) ajánlatait, THM szerint növekvő sorrendben.
| Bank és termék | Kamatperiódus | Kamat | THM | Havi törlesztő | Teljes visszafizetés | Feltétel |
|---|---|---|---|---|---|---|
| K&H Bank Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel |
5 év | 6,39% | 6,67% | 147 822 Ft | 35 687 661 Ft | partneri kamatkedvezménnyel |
| CIB Bank CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel |
10 év | 6,39% | 6,68% | 148 865 Ft | 35 738 086 Ft | partneri kamatkedvezménnyel |
| MBH Bank MBH Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel |
10 év | 6,49% | 6,72% | 149 105 Ft | 35 841 578 Ft | partneri kamatkedvezménnyel |
| UniCredit Bank UniCredit Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel |
10 év | 6,48% | 6,80% | 150 074 Ft | 36 053 994 Ft | TOP prémium aktív számlacsomaggal |
| Erste Bank Erste Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel |
10 év | 6,74% | 7,00% | 151 954 Ft | 36 569 341 Ft | 1. kedvezménykategória |
| OTP Bank OTP 1×1 Lakáshitel |
6 évtől a futamidő végéig fix | 6,19–7,49% | 7,80% (15 millió Ft, 20 év) | bank360.hu lakáshitel-kalkulátor, 2026. 10. 08. | ||
Forrás: money.hu Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel kalkulátor, 20 millió Ft, 20 év, 2026. 10. 06. Az OTP-sor forrása külön jelölve, más hitelösszeggel számolva, ezért nem közvetlenül összevethető. A kamat és a THM a bank feltételeinek teljesülésétől függ (például a jövedelem átutalása a banknál, számlacsomag, lakásbiztosítás, ügyfélkategória); a „partneri kamatkedvezmény” hitelközvetítőn keresztül igényelve érhető el. Nagyobb hitelösszegre a bankok jellemzően alacsonyabb kamatot adnak. A végleges ajánlat a jövedelemtől, az ingatlantól és a hitelbírálattól függ.
Mit jelent a kamat a pénztárcánkban?
Ugyanaz a 20 millió Ft hitel 20 évre, különböző kamatokkal (egyszerű annuitásos számítás, díjak nélkül):
| Kamat | Havi törlesztő | Teljes visszafizetés | Ebből kamat |
|---|---|---|---|
| Otthon Start (3,00%, végig fix) | 110 920 Ft | 26 620 685 Ft | 6 620 685 Ft |
| Legjobb piaci ajánlat a táblázatban (K&H Bank, 6,39%) | 147 822 Ft | 35 477 341 Ft | 15 477 341 Ft |
| Drágább piaci ajánlat (Erste Bank, 6,74%) | 151 954 Ft | 36 468 941 Ft | 16 468 941 Ft |
| Kedvezmények nélkül, 8,00%-on | 167 288 Ft | 40 149 123 Ft | 20 149 123 Ft |
A számítás a teljes futamidőre azonos kamattal számol. Ha a kamatperiódus rövidebb a futamidőnél, a periódus végén a kamat – és vele a törlesztő – változhat.
Otthon Start: 3%-os hitel első lakásra
Az Otthon Start program legfeljebb 25 év futamidőre, 50 millió Ft-ig kínál végig fix, legfeljebb 3,00%-os kamatú lakáshitelt, legalább 10% önerővel.
- Ki igényelheti? aki az igénylést megelőző 10 évben nem rendelkezett 50%-ot meghaladó tulajdonrésszel lakóingatlanban; legalább 2 év TB-jogviszony; magyar állampolgárság, büntetlen előélet, köztartozás-mentesség. Nem feltétel a házasság vagy a gyermekvállalás.
- Milyen ingatlanra? lakás legfeljebb bruttó 100 millió Ft, családi ház legfeljebb bruttó 150 millió Ft; legfeljebb bruttó 1,5 millió Ft/m².
| Bank | Kamat | THM | Havi törlesztő | Extra |
|---|---|---|---|---|
| CIB Bank CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitel |
2,95% | 3,04% | 83 122 Ft | akár 200 000 Ft bónusz |
| Raiffeisen Bank Otthon Start program |
3,00% | 3,04% | 83 190 Ft | 200 000 Ft jóváírás |
| MBH Bank MBH Otthon Start Lakáshitel |
2,89–3,00% | 3,10% | 83 219 Ft | akár 380 000 Ft jóváírás |
| OTP Bank Otthon Start |
3,00% (végig fix) | 3,2–3,3% | – | OTP hirdetmény, 2026. 10. 01-től |
Forrás: bank360.hu, 15 millió Ft, 20 év, 2026. 10. 08.; OTP: a bank hivatalos Otthon Start oldala. A jóváírások és bónuszok feltételeit a bankok hirdetménye tartalmazza.
Mi lesz az Otthon Starttal? A program 2026 októberében is igényelhető. A kormány szeptember óta több alkalommal jelezte, hogy a feltételeket szigoríthatja, és a bankoktól érkező hírek szerint akár a program átalakítása is szóba került, de erről 2026. október 8-ig nem született döntés. Aki jogosult és most vásárol, érdemes nem halogatnia a hitelkérelmet; a már megkötött szerződések feltételei a futamidő végéig fixek.
Más állami támogatások
- CSOK Plusz – házaspároknak, gyermekvállalás mellett: 1 vállalt gyermeknél 15, két gyermeknél 30, három vagy több gyermeknél 50 millió Ft-ig, legfeljebb 3%-os kamattal. A feleség 41 év alatti, vagy igazoltan várandós.
- Falusi CSOK – a kijelölt kistelepüléseken vásárolt vagy felújított lakásra; a jogszabály nem tartalmaz végső igénylési határidőt.
- A támogatott hitelek a legtöbb banknál kombinálhatók piaci hitellel; ilyenkor a piaci részre a bankok gyakran külön kamatkedvezményt adnak.
Mennyi hitelt kaphatok? (MNB adósságfék)
A havi törlesztők összege nem haladhatja meg a nettó jövedelem egy meghatározott hányadát (JTM). A határ annál magasabb, minél hosszabb a kamatfixálás:
| Havi nettó jövedelem | 5 évnél rövidebb kamatperiódus | 5–10 év | 10 év vagy végig fix |
|---|---|---|---|
| 800 000 Ft alatti nettó jövedelem | 25% | 35% | 50% |
| 800 000 Ft alatt, zöld lakás vagy energiahatékony felújítás | 25% | 35% | 60% |
| 800 000 Ft vagy afeletti nettó jövedelem | 30% | 40% | 60% |
A hitel összege emellett legfeljebb az ingatlan forgalmi értékének 80%-a, első lakásvásárlóknál 90%-a lehet (HFM). Példa: 600 000 Ft nettó jövedelemnél, tízéves kamatfixálással legfeljebb havi 300 000 Ft törlesztő vállalható – minden meglévő hitellel együtt.
Forrás: MNB, adósságfék-szabályok.
Mire figyelj a választásnál?
- A THM-et hasonlítsd, ne a kamatot. A THM a díjakat (folyósítás, értékbecslés, kötelező biztosítás) is tartalmazza.
- Kamatperiódus. Az 5 éves periódus olcsóbb lehet most, de 5 év múlva a kamat a piaci helyzettől függően emelkedhet. A 10 éves vagy végig fix kamat kiszámíthatóbb, és a JTM-szabály miatt nagyobb hitelösszeget is enged.
- Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel. Az MNB által minősített termékeknél a díjak felső határa, a gyorsabb hitelbírálat és az átlátható feltételek biztosítottak, és ilyen hitelre később is könnyebb átváltani.
- A kedvezmények ára. A legjobb kamat gyakran jövedelem-átutaláshoz, számlacsomaghoz vagy biztosításhoz kötött. Számold bele ezek havi díját is.
- Előtörlesztés. Nézd meg, mennyibe kerül, ha idő előtt visszafizetnéd a hitel egy részét.
- Kérj több ajánlatot. A bankok egyedi ajánlata a jövedelemtől és az ingatlantól függően eltérhet a táblázattól; a független hitelközvetítők sokszor további kamatkedvezményt tudnak szerezni.
Ez az összehasonlítás általános tájékoztatás, nem személyre szabott pénzügyi tanácsadás vagy hitelajánlat. Döntés előtt kérd el a bank hivatalos ajánlatát és hirdetményét.
Források
- money.hu – Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel kalkulátor (2026. 10. 06.)
- bank360.hu – Lakáshitel-kalkulátor
- OTP Bank – Otthon Start program (feltételek 2026. október 1-től)
- MNB – Adósságfék-szabályok (HFM, JTM)
- Világgazdaság – Otthon Start: a bankok és a kormány tervei (2026. október)
- money.hu – CSOK Plusz 2026
- MNB – Közlemény a Monetáris Tanács 2026. szeptember 22-i üléséről
Utoljára frissítve: 2026. október 8. A kamatok hetente változhatnak; az összehasonlítást havonta frissítjük.