Mennyibe kerül ma egy személyi kölcsön, és melyik banknál a legolcsóbb? Összevetettük 9 hitelező aktuális ajánlatát két tipikus példán (3 millió Ft 60 hónapra és 1 millió Ft 36 hónapra), és megnéztük a bankok saját hirdetményeiben, milyen feltételekhez kötik a legjobb kamatot. Az összehasonlítást havonta frissítjük.
Röviden (2026. október 12.)
3 millió Ft, 60 hónap: a legalacsonyabb THM most 10,26% (CIB Bank, havi 63 452 Ft), a legmagasabb a mintában 14,95% (OTP Bank). A különbség havonta 5 851 Ft, a teljes visszafizetésben 373 579 Ft.
1 millió Ft, 36 hónap: a kisebb hitel drágább: a THM 10,49% és 21,38% között mozog.
A legjobb kamat feltételhez kötött: jellemzően jövedelemátutalás, aktív számlahasználat vagy számlacsomag kell hozzá. Kedvezmény nélkül a kamat akár kétszer akkora is lehet (UniCredit: 9,68% helyett 18,98%).
Törvényi felső határ: személyi kölcsön THM-je nem lehet magasabb, mint a jegybanki alapkamat + 24 százalékpont, ma 29,50% (alapkamat: 5,50%).
A legolcsóbbtól a legdrágábbig, a kalkulátor adatai szerint (frissítve: 2026. október 8.); a sáv alatt a havi törlesztő
A legjobb THM-től legfeljebb 1 százalékpontra Drágább ajánlat
Személyi kölcsön 3 millió Ft összegre, 60 hónapra
Az alábbi táblázat bankonként a legkedvezőbb ajánlatot mutatja havi nettó 500 000 Ft jövedelemmel, ha a jövedelmed a hitelt nyújtó bankhoz érkezik, és a bank egyéb szolgáltatásait (például számlacsomag) is igénybe veszed. THM szerint növekvő sorrendben.
| Bank és termék | Kamat | THM | Havi törlesztő | Teljes visszafizetés | Folyósítási díj | Megjegyzés |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CIB Bank CIB Előrelépő Személyi Kölcsön |
9,67% | 10,26% | 63 452 Ft | 3 807 159 Ft | 0 Ft | bankváltás nélkül igényelhető; a kamat az ügyfélminősítéstől függ |
| UniCredit Bank UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön (Prémium Aktív Extra kedvezménnyel) |
9,68% | 10,27% | 63 467 Ft | 3 808 055 Ft | 0 Ft | kedvezmény nélkül 18,98% kamat, 21,03% THM |
| Raiffeisen Bank Raiffeisen Személyi Kölcsön (Aktív számlahasználat és Jövedelem450 kedvezménnyel) |
9,89% | 10,36% | 63 578 Ft | 3 814 733 Ft | 0 Ft | 6 millió Ft-tól 9,39% kamat (THM 9,8%) |
| K&H Bank K&H kiemelt személyi kölcsön |
9,99% | 10,82% | 63 726 Ft | 3 846 082 Ft | 22 500 Ft | a kalkulátor szerint nem kötelező a bankhoz utalni a fizetést |
| Cofidis Cofidis Személyi kölcsön (Premium) |
9,90% | 10,84% | 63 593 Ft | 3 845 617 Ft | 30 000 Ft | online azonosítással |
| Erste Bank Erste Bank Most Személyi Kölcsön |
9,99% | 10,94% | 63 726 Ft | 3 853 582 Ft | 30 000 Ft | online igényelhető, bankváltás nélkül |
| MBH Bank MBH Személyi Kölcsön – Extra Plus, teljes körű online igényléssel |
10,99% | 11,70% | 65 996 Ft | 3 959 794 Ft | 0 Ft | teljesen online igénylés esetén, legalább havi nettó 400 000 Ft jövedelemmel |
| MagNet Bank MagNet személyi kölcsön (Jövedelem 2 kategória + aktív számlahasználat) |
13,50% | 14,58% | 69 319 Ft | 4 159 180 Ft | 0 Ft | aktív számlahasználati kedvezménnyel |
| OTP Bank OTP Otthon Személyi Kölcsön |
13,49% | 14,95% | 69 303 Ft | 4 180 738 Ft | 22 500 Ft | legalább havi nettó 400 000 Ft jövedelemmel; online igénylésnél nincs folyósítási díj |
Forrás: money.hu személyikölcsön-kalkulátor, adatok frissítve 2026. október 8.; lekérdezve 2026. október 12.. A CIB, a UniCredit, a Raiffeisen, az MBH és az OTP kamatát a bank saját hirdetményével is összevetettük. A teljes visszafizetés a törlesztőrészletek és a folyósítási díj összege. A végleges kamat a hitelbírálattól, az ügyfélminősítéstől és a feltételek teljesülésétől függ.
Kisebb összeg: 1 millió Ft, 36 hónap
Kis összegnél a bankok jellemzően magasabb kamatot kérnek, ezért a sorrend is más: ami 3 millió Ft esetén a legjobbak között van, az 1 millió Ft esetén lehet a legdrágább.
| Bank és termék | Kamat | THM | Havi törlesztő | Teljes visszafizetés | Folyósítási díj | Megjegyzés |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CIB Bank CIB Előrelépő Személyi Kölcsön |
9,88% | 10,49% | 32 275 Ft | 1 161 910 Ft | 0 Ft | |
| Raiffeisen Bank Raiffeisen Személyi Kölcsön (Aktív számlahasználat és Jövedelem300 kedvezménnyel) |
13,79% | 14,71% | 34 075 Ft | 1 226 726 Ft | 0 Ft | |
| Cofidis Cofidis Személyi kölcsön (Premium) |
13,55% | 15,23% | 33 959 Ft | 1 232 541 Ft | 10 000 Ft | |
| MBH Bank MBH Bank Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel |
14,49% | 15,70% | 34 897 Ft | 1 256 304 Ft | 0 Ft | |
| MagNet Bank MagNet személyi kölcsön (Jövedelem 2 kategória + aktív számlahasználat) |
16,50% | 18,07% | 35 518 Ft | 1 278 651 Ft | 0 Ft | |
| Erste Bank Erste Bank Most Személyi Kölcsön |
16,49% | 18,63% | 35 399 Ft | 1 284 379 Ft | 10 000 Ft | |
| UniCredit Bank UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön |
18,98% | 21,03% | 36 779 Ft | 1 324 055 Ft | 0 Ft | |
| OTP Bank OTP Személyi Kölcsön |
18,49% | 21,09% | 36 528 Ft | 1 322 513 Ft | 7 500 Ft | |
| K&H Bank K&H személyi kölcsön |
18,99% | 21,38% | 36 650 Ft | 1 326 935 Ft | 7 500 Ft |
Forrás: money.hu személyikölcsön-kalkulátor, ugyanazzal a 500 000 Ft jövedelemmel, adatok frissítve 2026. október 8..
Ugyanannál a banknál: 3 millió Ft 60 hónapra és 1 millió Ft 36 hónapra
3 millió Ft, 60 hó 1 millió Ft, 36 hó
Mitől lesz olcsóbb a kölcsön? A kedvezmények feltételei
A hirdetett „-tól” kamatot ritkán kapja meg mindenki. A bankok hirdetményeiből néhány példa arra, mekkora a különbség a kedvezményes és az alapkamat között:
- UniCredit Bank: 3–7 millió Ft között Prémium Aktív Extra kamatkedvezménnyel 9,68% kamat (THM 10,27%); kedvezmény nélkül a „Normál kamat” 18,98%. A hirdetmény reprezentatív példája (3 000 000 Ft, 60 hónap, normál kamat): havi 78 224 Ft, teljes visszafizetés 4 699 620 Ft, THM 21,03%. (UniCredit hirdetmény, hatályos 2026. 10. 01-től)
- OTP Bank: Az OTP Személyi Kölcsön kamata 2,0–3,1 millió Ft között 16,99%, az OTP Otthon Személyi Kölcsöné (legalább havi nettó 400 000 Ft igazolt jövedelemmel) 13,49%. Folyósítási díj: 0,75%, teljesen online hitelfelvételnél az OTP Személyi Kölcsönnél 0%. (OTP hirdetmény, hatályos 2026. 07. 27-től)
- CIB Bank: Az ügyfélminősítéstől függően 3–7 millió Ft között 9,67% és 21,49% között mozog a kamat (A–E kategória). Előtörlesztési díj: az első ügyleti évben 0,5%, a második évtől 0 Ft. (CIB kondíciós lista, hatályos 2026. 10. 02-től)
- Raiffeisen Bank: Aktív számlahasználattal és jövedelemkategóriától függő kedvezménnyel 9,89% (3 millió Ft), 6 millió Ft-tól 9,39% (THM 9,8%). (Raiffeisen fedezetlen hitelek kondíciós listája, 2026. 10. 01-től)
Mielőtt egy kedvezményért bankot váltasz vagy számlacsomagot veszel, számold ki, mennyibe kerül a számlavezetés a futamidő alatt. Ha a csomag havidíja több ezer forint, 60 hónap alatt ez is jelentős tétel — érdemes hozzáadni a teljes visszafizetéshez.
THM vagy kamat: melyiket nézd?
A kamat csak azt mutatja, mennyit fizetsz a kölcsönzött pénz után. A THM (teljes hiteldíj mutató) ezen felül a kötelező díjakat is tartalmazza — például a folyósítási díjat vagy a számlavezetéssel kapcsolatos kötelező költségeket —, ezért különböző bankok ajánlatai közül a THM alapján lehet igazán összehasonlítani. A fenti táblázatban jól látszik: két ajánlat kamata lehet szinte azonos, a folyósítási díj miatt mégis eltér a THM.
A legbiztosabb összehasonlítási alap a teljes visszafizetendő összeg: ebből látszik, hogy ugyanarra a hitelre forintban mennyit fizetsz vissza összesen. Figyelj arra, hogy a THM nem tartalmaz minden költséget: a nem kötelező hitelfedezeti biztosítás, a késedelmi kamat vagy a szerződésmódosítás díja nincs benne.
Mennyi törlesztőt engedélyeznek? A JTM-szabály
A bankok nem adhatnak akármekkora hitelt: a jövedelemarányos törlesztőrészlet (JTM) szabály szerint az összes hiteled havi törlesztője legfeljebb a havi nettó jövedelmed meghatározott százaléka lehet. Fedezet nélküli (személyi) forinthitelnél a felső határ:
| Havi nettó jövedelem | Az összes törlesztő felső határa |
|---|---|
| 800 000 Ft alatti havi nettó jövedelem | 50% |
| 800 000 Ft vagy afeletti havi nettó jövedelem | 60% |
Ez az összes meglévő hitelre (lakáshitel, autóhitel, hitelkártya-keret stb.) együtt vonatkozik, és a bankok saját belső szabályai ennél szigorúbbak is lehetnek. A 500 000 Ft jövedelemmel számolt példában az 50%-os határ legfeljebb 250 000 Ft összes havi törlesztőt enged.
Amit a törvény garantál
- THM-plafon: a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 17/A. §-a szerint a THM nem lehet magasabb a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékénél; jelenleg 29,50%. Hitelkártyánál, folyószámlahitelnél és bizonyos áruhiteleknél a határ az alapkamat + 39 százalékpont.
- 14 napos elállás: a szerződéskötéstől számított 14 napon belül indokolás nélkül elállhatsz a hitelszerződéstől, ha még nem folyósították; ha már folyósították, ugyanennyi idő alatt díjmentesen felmondhatod (21. §). A felvett összeget ilyenkor természetesen vissza kell fizetni.
- Előtörlesztés: részben vagy egészben bármikor előtörleszthetsz (23. §). A bank díja legfeljebb az előtörlesztett összeg 1%-a, ha a lejáratig több mint egy év van hátra, és legfeljebb 0,5%-a, ha egy évnél kevesebb. Díjmentes, ha 12 hónap alatt egyszer legfeljebb 200 000 Ft-ot törlesztesz elő (24. §). Egyes bankok ennél kedvezőbbek: a CIB például a második ügyleti évtől nem kér előtörlesztési díjat.
Így hasonlítsd össze az ajánlatokat
- Ugyanarra a példára kérj ajánlatot. Ugyanaz az összeg, ugyanaz a futamidő — csak így vethető össze a THM és a teljes visszafizetés.
- Kérd el a bank saját kalkulációját. A kalkulátorok tájékoztató jellegűek; a bank a hitelbírálat után adja meg a végleges kamatot az ügyfélminősítésed alapján.
- Nézd meg a kedvezmény feltételeit. Mi történik, ha később nem teljesül (például munkahelyet váltasz és máshová érkezik a fizetésed)? Több banknál ilyenkor a kamat a kedvezmény nélküli szintre emelkedhet.
- Számolj a számlacsomaggal. A kedvezményhez szükséges számlacsomag havidíját add hozzá a hitel költségéhez.
- Ne vegyél fel többet a szükségesnél. A nagyobb összegre kisebb a kamat, de a teljes visszafizetés ettől még nagyobb — csak akkor éri meg többet felvenni, ha valóban szükséged van rá.
- Rövidebb futamidő, kevesebb kamat. A havi törlesztő magasabb, de összességében kevesebbet fizetsz vissza. A 3 millió Ft 60 hónapos példában a legjobb ajánlatnál a kamat és díj együtt 807 159 Ft.
Hitelkiváltás: mikor éri meg?
Ha korábban magasabb kamaton vettél fel személyi kölcsönt vagy drága hitelkártya-tartozásod van, egy alacsonyabb THM-ű új kölcsönnel kiválthatod. Több bank kifejezetten hitelkiváltási célra is kínálja a személyi kölcsönét. Számold ki: a régi hitel előtörlesztési díja (legfeljebb 1%) és az új hitel folyósítási díja mennyi, és mennyit spórolsz az alacsonyabb kamattal a hátralévő futamidő alatt. Ha a régi hitelből már csak rövid idő van hátra, a kiváltás ritkán éri meg.
Fontos: ez az összehasonlítás általános tájékoztatás, nem pénzügyi tanácsadás és nem ajánlat. A kamatok és díjak bármikor változhatnak; szerződés előtt mindig a bank aktuális hirdetményét és a neked szóló személyre szabott ajánlatot (a THM-et és a teljes visszafizetendő összeget) nézd meg. Csak akkora hitelt vegyél fel, amelynek törlesztése a jövedelmed csökkenése esetén is vállalható marad.
Módszertan és források
A két példát (3 millió Ft / 60 hónap és 1 millió Ft / 36 hónap, havi nettó 500 000 Ft jövedelem) a money.hu független hitelösszehasonlító kalkulátorával számoltuk, amely bankonként a megadott adatokra elérhető legkedvezőbb ajánlatot mutatja (bankonként a legkedvezőbb ajánlat, a jövedelem a hitelt nyújtó bankhoz utalva, a bank egyéb szolgáltatásait is igénybe véve (a kalkulátor alapbeállítása)). A CIB, a UniCredit, a Raiffeisen, az MBH és az OTP kamatát a bankok saját, a kalkulátorhoz csatolt hirdetményéből is ellenőriztük; a többi bank adata a kalkulátorból származik. Az MNB Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel feltételrendszerét most nem tudtuk az MNB oldalán ellenőrizni, ezért a feltételeit nem részletezzük. A minta nem teljes körű: nem szerepelnek például a takarékszövetkezetek és a nem banki hitelezők.
- money.hu – Személyikölcsön-kalkulátor: 3 000 000 Ft, 60 hónap, 500 000 Ft jövedelem (adatok frissítve 2026. 10. 08.) — lekérdezve: 2026. október 12.
- money.hu – Személyikölcsön-kalkulátor: 1 000 000 Ft, 36 hónap, 500 000 Ft jövedelem (adatok frissítve 2026. 10. 08.) — lekérdezve: 2026. október 12.
- CIB Bank – Kondíciós lista, CIB Előrelépő Személyi Kölcsön (hatályos 2026. 10. 02-től) — lekérdezve: 2026. október 12.
- UniCredit Bank – Hirdetmény, ingatlanfedezet nélküli hitelek (H 18/26, hatályos 2026. 10. 01-től) — lekérdezve: 2026. október 12.
- Raiffeisen Bank – Fedezetlen hitelek kondíciós listája (érvényes 2026. 10. 01-től) — lekérdezve: 2026. október 12.
- OTP Bank – Hirdetmény az OTP Személyi Kölcsön és az OTP Otthon Személyi Kölcsön feltételeiről (hatályos 2026. 07. 27-től) — lekérdezve: 2026. október 12.
- MNB – Adósságfék-szabályok (HFM, JTM) — lekérdezve: 2026. október 12.
- MNB – Közlemény a Monetáris Tanács 2026. szeptember 22-i üléséről — lekérdezve: 2026. október 12.
- MNB – Közlemény a Monetáris Tanács 2026. október 6-i üléséről — lekérdezve: 2026. október 12.
- 2009. évi CLXII. törvény a fogyasztónak nyújtott hitelről (Hatályos Jogszabályok Gyűjteménye) — lekérdezve: 2026. október 12.
Utoljára frissítve: 2026. október 12. Az összehasonlítást havonta frissítjük.
Hozzászólások
Oszd meg a tapasztalataidat és ötleteidet a témában — mások is tanulhatnak belőle. Kérjük, maradj tárgyszerű és udvarias; személyes adatot ne írj ki.
Szólj hozzá! Hozzászólni ÉrtékElem-fiókkal lehet — így a tapasztalatok valós tagoktól származnak, és nincs spam.
Bejelentkezés Regisztráció